图 ︳Pixabay
国集团中国子公司，都是各有各的需求，从这篇文章我们来了解一下非上市公司董责险的作用。以下为正文：新《公司法》的颁布实施，无疑是2023年最重磅的一件事，影响广泛且深远
网络上关于新公司法对上市公司投保董责险的影响做了大量分析，大众目光主要集中在A股
新证监会主席吴清先生任职后，中国证监会加大了严审财务造假、欺诈发行等证券违法违规行为的力度
越来越严厉，违法成本会越来越高。
无独有偶，美亚财险、苏黎世财险在2023年第四季度偿付能力报告中披露的董责险相关赔付事项，已有上市公司理赔案件出现，估计未来短期内董责险投保量和费率会有所增长
不难猜到，投保量多，出险率自然也会增高。
那么，非上市公司有没有必要购买董责险呢？
01常见理解误区A.我们不上市、不发行股票，不需买董责险
正解：虽然非上市，但有些公司会发行债券以获得融资，债券属于证券类，也会存在一定的证券监管风险，同样适用新《公司法》和新《证券法》
即使不发行债券，公司也会受到经济环境不稳定、法律监管环境不断变化的影响，董监高均不可避免地面临各种日常经营管理风险敞口
非证券类赔偿请求会有很多情况，见下文分析
B.我们财务稳健，不会被投资者和债权人起诉
正解：随着国内行业政策、国际形势和各国关系的错综复杂、千变万化，这些不确定因素均可能给企业带来业务、财务和经营上的影响，提前做好保险准备是更稳妥的安排
C.我们与股东关系良好，不会发生摩擦
正解：商场上只有永远的利益，没有永远的朋友。在公司发展的不同阶段，各利益方总会权衡利弊、倾向于自我保护。
比如在企业兼并、融资定价或其他重大商业决策上，各方可能会有不同立场、甚至意见分歧
D.等出了事再来买保险也不晚
正解：已被监管调查、处罚或被索赔，这个时候再来考虑董责险，恐怕没有保司敢承保
即便极低的可能被承保，这些投保前已存在的事项，相当于一个人的“既往症”，也是会被保险公司列入免责（不予保障）范围的
02索赔对象及事项非上市公司的董监管可能遭受索赔的法律依据有很多，包括公司法、破产法、民法、劳动法、知识产权相关法律、侵权责任法、反不正当竞争法等等
比如，新《公司法》对董监高的责任义务作了明确描述，并且首次将董责险写入法律条文。无论上市公司还是非上市公司，同样适用
新《公司法》节选
那么，有哪些人、由于哪些事情会向公司及董监高提出索赔请求呢？我们来看一张图↓↓
真是不看不知道，一看吓一跳是吧？
风险来源各种各样，包括但不限于：不当雇佣风险、民事诉讼风险、知识产权侵权风险、监管调查处罚风险等等
学习一直在路上，不要停。一旦停滞不前，思维就落后对手一大截了：）
03董责险提供哪些保障？A.保障谁？
被保险人：❶公司：含现有及新成立或收购的子公司；❷公司董监高个人：离任/在任/未来的董监高；现有及新成立或收购子公司的董监高；其他（外部董事、风险管理经理、名义/替代/顾问董事等）
B.保什么？
保险责任：因未尽忠实或勤勉义务，造成公司损失或损害股东利益、劳动争议
保的是过失或不当行为，不保主观、故意行为
核心保障：董监高在履职过程中因监管调查、民事诉讼、劳动仲裁等情况产生的费用，由董责险提供赔付保障，包括
。
另外，保险公司通常可提供法律支持服务，协助公司更好地应对舆情危机和诉讼，产生的相关费用由保司承担，降低诉讼成本
C.不保什么？
常见的除外责任：❶先前已存在的或可预见的索赔；❷董监高个人的人身损害或财产损失；❸因专业责任/产品责任/知识产权侵权责任等（而非管理责任）引起；❹经确定的故意违法行为（欺诈、不诚实等）；❺行政罚款、刑事罚金、税款税金以及其他依法不可承保的损失；❻个人利益、自利交易等。
D.董责险保单的特点？
❶期内索赔式（claim-made basis）：也叫索赔发生式，不论何时发生致害事件，受害的第三方因该事件向被保险人依法提出损害赔偿的时点必须在保险期限内
❷保单追溯期：通常为无限追溯，但根据公司风险进行特殊设置固定追溯期并于保单载明，风险高的情况也可能完全不给追溯期
❸地域及司法管辖：通常为中国大陆（不含港澳台地区），适用境内法律。根据客户经营情况，可扩展至全球
❹保单责任的可分性：众所周知，财务造假和虚假陈述具有主观故意，为董责险除外责任。
在实践中，通常只有少数董监高参与财务造假或虚假陈述行为，而其他未参与的董监高（包含独立董事）可能承担连带责任。
这种连带责任，依然是董责险可以赔付的范围
04董责险投保实操有了风险意识，公司高层决定投保一份董责险，那么该如何操作呢？
A.保额如何确定？费率多少？
由于没有可参照的对象，这是绝大多数非上市公司都会考虑的一个问题。市场上，非上市公司的董责险保额应不低于1000万元，否则发生保险事故时，保单大概率无法提供足够保障
非上市公司由于基本没有证券索赔责任，因此费率相对较低，为4‰浮动，可作为参考。最终费率以保司核保后厘定为准
B.如何选择董责险？
董责险业务在多家保险公司都能正常开展，包括中资保司和外资保司
但是保险条款中对于保险责任、除外责任、扩展责任和重要术语释义上可能存在不同描述，可寻找专业的保险经纪人或协助分析
结合公司自身风险特点、关注的保障内容和保费预算，有针对性地匹配适合的董责险
C.需要哪些询价资料？
由于非上市公司信息数据不像上市公司那样公开透明，所以要向保司提交下列关键核保资料
❶完整填写的投保申请书；❷投保人的组织架构图；❸投保人公司介绍材料；❹投保人董监高个人简介；❺最近一期的审计报告。
千万不要上来就问老潇，大概多少钱！！！不同的公司、风险有高有低，保司没经过核保，又怎么知道公司应付多少对等的保费？？
毕竟老潇和保司，都不是江湖神算子……
你参考前面保额和费率那部分就行了~
D.多久可以报价？
上述完整资料提交给保司之后，通常7-10个工作日可以出初步报价（通常是两周），如果之后需修改方案再次报价，时间会更长，投保企业要心里有个底。
老潇的建议是尽早投，以免节外生枝、不予承保就难办了。你说对吧？
05全文总结董责险无论对于上市公司还是非上市公司来说，都不是强制要求投保的险种，但毫无疑问，对于公司日常经营管理甚至生命线来说，至关重要
新《公司法》正式实施之后，对公司和董监高个人来说，影响肯定是有的，对公司治理的要求更规范了。
投保董责险的需求和动机，会更合理化
如需帮忙，请联系老潇和她背后的明亚保险经纪公司。基于投保人利益，为客户挑选到合适的保险，是我们的服务宗旨：）
-The End-
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